(電子商務(wù)研究中心訊) P2P被視為門外的野蠻人，自去年瘋狂成長以來，正面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。由于社會上大量非法集資違法犯罪案件涌現(xiàn)，司法機關(guān)加大了對各類非法集資案件的查出和打擊力度，其中部分以P2P名義實施的非法集資將會受到立案偵察，這勢必對剛剛發(fā)展的P2P行業(yè)產(chǎn)生影響。作為P2P平臺，應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識到平臺的法律風(fēng)險，堅守法律底線規(guī)范運營，盡可能防范非法集資法律風(fēng)險。
一、P2P結(jié)構(gòu)
P2P的典型結(jié)構(gòu)為：融資人-------P2P平臺-------投資人。但是由于擔(dān)保及第三方資金監(jiān)管平臺的出現(xiàn)，其結(jié)構(gòu)會發(fā)生變化，演變后的結(jié)構(gòu)為：融資人-(擔(dān)保機構(gòu))——P2P平臺-(第三方支付或資金監(jiān)管)——投資人。
從以上結(jié)構(gòu)看，P2P應(yīng)當(dāng)是一個撮合交易的平臺，為資金需求方和資金出資方提供供求信息服務(wù)，解決資金需求的信息不對稱問題，其提供的是點對點服務(wù)。
二、央行關(guān)于P2P的三條紅線
針對近期頻繁出現(xiàn)問題的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，央行對“以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實施非法集資行為”作出了界定：第一類為理財-資金池模式；第二類為不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險行為；最后一類為典型的龐氏騙局。
1.理財-資金池模式，即部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。
2.不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險行為，為部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者未盡到借款人身份真實性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息(又稱借款標(biāo))，向不特定多數(shù)人募集資金。
3.龐氏騙局模式：個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式或短期內(nèi)募集大量資金后卷款潛逃。
從央行規(guī)定的上述3條法律紅線看，第一條相當(dāng)于P2P平臺在開展借貸金融業(yè)務(wù)，向不特定的人公開借款，然后再向他人貸款，賺取高額利差。這顯然屬于非法吸收公眾存款的違法犯罪行為。第二條紅線相當(dāng)于融資方借用P2P平臺在開展非法集資行為，而P2P平臺不進行審查或者知道、應(yīng)當(dāng)知道而不制止，在此情況下，P2P平臺相當(dāng)于協(xié)助虛假融資方完成了非法集資行為。第三條紅線中，P2P平臺為平臺吸收資金后非法使用，屬于典型的集資詐騙犯罪行為。
三、司法機關(guān)相關(guān)解釋對P2P平臺相關(guān)法律責(zé)任的認(rèn)定
暫且不考慮P2P平臺自身存在的違法犯罪行為(上述第一、第三條紅線除外)，即便純粹從事點對點服務(wù)的P2P平臺，因其自身屬于信息發(fā)布平臺，其法律定位屬于廣告發(fā)布者，只不過其發(fā)布的信息是金融供求信息，因此，也存在巨大法律風(fēng)險。對此，最高法院關(guān)于審理非法集資的司法解釋已做出明確規(guī)定。具體如下：
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(2010年11月22日由最高人民法院審判委員會第1502次會議通過，自2011年1月4日起施行)
第八條 廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定，利用廣告為非法集資活動相關(guān)的商品或者服務(wù)作虛假宣傳，具有下列情形之一的，依照刑法第二百二十二條的規(guī)定，以虛假廣告罪定罪處罰：(一)違法所得數(shù)額在10萬元以上的；(二)造成嚴(yán)重危害后果或者惡劣社會影響的；(三)二年內(nèi)利用廣告作虛假宣傳，受過行政處罰二次以上的；(四)其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。
明知他人從事欺詐發(fā)行股票、債券，非法吸收公眾存款，擅自發(fā)行股票、債券，集資詐騙或者組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動等集資犯罪活動，為其提供廣告等宣傳的，以相關(guān)犯罪的共犯論處。
從以上規(guī)定可以看出，作為提供金融信息服務(wù)的P2P平臺，其存在的刑事法律風(fēng)險有兩類，第一類是虛假廣告罪，第二類是非法集資犯罪的共犯。
除了上述刑事責(zé)任之外，在民事法律關(guān)系上，P2P平臺還可能承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任。也就是說，P2P可能會對融資方給投資方造成的損失承擔(dān)連帶的賠償責(zé)任。
綜上所述，P2P平臺一定要做好融資方及融資需求信息的核查工作，履行好相關(guān)的核查義務(wù)。否則，就可能承擔(dān)及其嚴(yán)重的刑事法律責(zé)任及民事賠償責(zé)任。（文/ 郭勤貴 編選：網(wǎng)經(jīng)社）
